Архив форума

Итак, пришло время приоткрыть завесу банковской тайны над загадочными формулами расчёта кредитов!  
 
Условные обозначения:  
T - количество периодов оплаты;  
Кр - сумма кредита;  
Ст - процентная ставка, начисляемая на задолженность за период;  
Плi - размер платежа за i - й период (i принимает значения от 1 до T);  
ПКр – сумма процентов, выплаченных по кредиту за весь срок кредитования.  
 
Погашение кредита аннуитетными платежами (выплаты по кредиту осуществляются равными платежами):  
 
Плi = Кр*Ст / (1 - 1 / (1+Ст)^T) – размер платежа не зависит от i, все платежи равны между собой.  
 
Кр = Пл * (1 - 1 / (1+Ст)^T) / Ст  
 
ПКр = Пл*T - Кр  
 
На всякий случай уточню, что знак '^' в формулах обозначает возведение в степень.  
 
Пример расчёта ежемесячного платежа:  
T = 6 мес.; Кр = $10 000; Ст = 15% годовых/ 12 мес. = 0.0125  
Пл = 10 000 * 0.0125 / (1 - 1/ (1.0125)^6) = 125 / 0.071825 = $1740  
ПКр = 1740*6 - 10 000 = $440  
 
Пример расчёта суммы кредита:  
Т = 6 мес.; Пл = $500; Ст = 15% годовых/ 12 мес. = 0.0125  
Кр = 500 * 0.071825 / 0.0125 = $2873  
Для тех, кто не любит возиться с калькулятором и писать формулы в Excel, предлагаю рассчитать платежи с помощью стандартной функции Excel: введите в ячейку формулу "=ППЛАТ(Ст;Т;Кр)", естественно, заменив переменные соответствующими значениями, и наслаждайтесь результатом. Как и следовало ожидать, он отрицательный.  
 
Погашение кредита дифференцированными платежами (основная сумма кредита выплачивается равными платежами, начисленные проценты с каждым следующим периодом уменьшаются, соответственно уменьшается и общая сумма платежа):  
 
ПКр = Кр*Ст *(Т + 1) / 2  
 
Плi = Кр / T + Кр*(T-i+1)*Ст / Т  
 
Пример расчёта платежей и суммы процентов, выплаченных за период:  
Т = 6 мес.; Кр = $10 000; Ст = 15% годовых/ 12 мес. = 0.0125  
ПКр = 10000*0.0125*(6+1)/2 = $437,5  
Пл1 = 10000/6 + 10000*6*0.0125/6 = $1791.7  
…  
Пл6 = 10000/6 + 10000*1*0.0125/6 = $1687,5  
 
Все формулы любезно предоставлены неизвестными банкирами и математиками сети Интернет и проверены на кредитных калькуляторах банков.

Сам не так давно столкнулся с необходимостью рассчитать выплаты по кредитам разных банков.  
Есть такая прога creditcalc 1.5.1. Очень удобна для расчета кредитов любыми платежами.
Не нужно заморачиваться с формулами, все расчеты программа делает корректно.
Скачать можно с сайта www.creditcalc.nm.ru